जमा और निकासी के विकल्प

.
1. सबसे ऊपर, सूचनाएं विकल्प को चुनें.
2. अगर आपको कोई रेड अलर्ट मिला है, तो अपने क्रेडिट/डेबिट कार्ड की जानकारी डालें और टीम के जवाब जमा और निकासी के विकल्प का इंतज़ार करें.

निवेश करना सीखें

मेटा विवरण : निवेशन और निवेश करना क्यों जरूरी है, इस बारे में हम जान चुके हैं. निवेशन वह प्रक्रिया है जिसमें आपका धन आपके लिए क्रियाशील रहता है और बढ़ता जाता है. हमने निवेश के अलग-अलग विकल्पों के बारे में भी जाना है. इस पाठ में हम सबसे सबसे प्रचलित निवेशों में से एक यानी बैंक जमा (बैंक डिपॉजिट्स) को समझेंगे.

निवेशन एक ऐसा शानदार माध्यम है जिसके सहारे आपके विशेष परिश्रम के बगैर आपकी बचत राशि बढ़ती जाती है. निवेश जमा और निकासी के विकल्प करने से आपको ब्याज और लाभांश के माध्यम से आमदनी अर्जित करने में मदद मिलती है. अपनी बचत में वृद्धि करने और इस पर अतिरिक्त आमदनी कमाने का यह सबसे बढ़िया तरीका है. (अधिक जानकारी के लिए ‘निवेशन क्या है’ पढ़ें).

किसी भी व्यक्ति के लिए निवेश करना अत्यंत महत्वपूर्ण होता है. निवेश करने का सबसे अधिक ज़रूरी कारण यह है कि मुद्रास्फीति यानी महँगाई के असर से पैसों का मूल्य हर साल घट जाता है. हर साल वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ जाती है. इसका सीधा मतलब यह है कि 100 रुपये में आप आज जितना सामान खरीद सकते हैं, एक साल के बात उतना नहीं खरीद पायेंगे. मुद्रास्फीति की दर के आधार पर एक साल बाद उसी 10 रुपये के उसी सामान के लिए आपको 105 या 110 रुपये देने पड़ सकते हैं. इस घाटे की भरपाई के लिए निवेश करना ज़रूरी है. (अधिक जानकारी के लिए ‘निवेश क्यों करें’ पढ़ें).

निवेश के सर्वाधिक प्रचलित तरीकों में से एक तरीका है बैंक में जमा रखना. (निवेश के अन्य विकल्पों के लिए ‘निवेश कहाँ करें’ पढ़ें). आप अपना फण्ड बैंक में विभिन्न खातों में रख सकते हैं और बैंक उसके बदले आपको ब्याज देगा. आपका खाता किस प्रकार का है, उसके आधार पर ब्याज की दर में भिन्नता होगी. हर एक खाता अलग प्रकार से काम करता है. आइये, बैंक जमा खातों के विभिन्न प्रकारों पर गौर करें.

जमा रखने के लिए बचत बैंक खाता सबसे आम बैंक खाता है. आप पैसे जमा कर सकते हैं और अपने बचत खाता से भुगतान कर सकते हैं. आप अपने बचत खाता को दूसरे निवेशों के साथ और अपने डीमैट खाते से सम्बद्ध भी कर सकते हैं. ऐसा करने से आप जो भी निवेश करते हैं उसकी जमा और निकासी के विकल्प राशि आपके बचत खाते से स्वतः निकल जायेगी और निवेश की अवधि पूरी होने, यानी निवेश के परिपक्व होने पर जो देय राशि होगी वह आपके बचत खाते में जमा हो जायेगी. बचत खाता किसी भी व्यक्ति द्वारा खोला जाने वाला सबसे बुनियादी जमा खाता होता है. जमाकर्ता भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित सीमाओं के भीतर अपनी मर्जी से जब चाहे तब अपने बचत खाते से राशि की निकासी कर सकता है. चूंकि जमाकर्ता को बैंक यह नकदी सुविधा (लिक्विडिटी) देती है, इसलिए बचत बैंक खाता पर ब्याज की दर 3.5% से 4% तक होती है. कोटक महिंद्रा बैंक जैसे कुछ बैंक 6% की दर पर ब्याज देते हैं, बशर्ते कि बचत जमा और निकासी के विकल्प खाते में हर समय 1 लाख रुपये से ज्यादा का अधिशेष (बैलेंस) रहे.

बचत खाता सबसे बुनियादी और सबसे साधारण खाता होता है. इसे ऑनलाइन और ऑफलाइन भी खोल सकते हैं और बैंक की शाखा में जाकर भी.

• सावधि जमा (फिक्स्ड डिपाजिट) खाता :

सावधि जमा, जो अंग्रेज़ी भाषा के फिक्स्ड डिपाजिट के नाम से प्रचलित है, एक ऐसा खाता होता है जिसमें जमा राशि निर्धारित अवधि के लिए, यानी परिपक्वता तक बंद हो जाती है. सावधि जमा की अवधि निर्धारित रहती है और एक बार राशि का निवेश कर देने पर वह ब्लाक हो जाती है. तथापि, जमाकर्ता अवधि तय कर सकता है. यह अवधि अलग-अलग बैंकों के आधार पर 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की होती है. सावधि जमा पर, जमा अवधि के अनुसार 6% से 8% के बीच ब्याज दर होती है. सावधि जमा का ब्याज का भुगतान मासिक या त्रैमासिक हो सकता है, या इसे लेने के बजाय दोबारा निवेश किया जा सकता है. सावधि जमा के ब्याज को दोबारा निवेश कर देने से आपको अतिरिक्त आमदनी होती है क्योंकि बैंक ब्याज की गणना हर तीन महीने पर करता है. चूंकि पिछली तिमाही का ब्याज मूल में जोड़ दिया जाता है, इसलिए आप ब्याज पर ब्याज अर्जित करते रहते हैं. इसे चक्रवृद्धि कहते हैं.

सावधि जमा के बारे में एक बात याद रखनी चाहिए कि पूरी राशि परिपक्वता यानी अवधि पूरी होने पर जमा और निकासी के विकल्प चुकता की जाती है. आपके पास मूल धन को या पूरी की पूरी परिपक्वता राशि को पुनः निवेश में नवीकरण का विकल्प रहता है. अगर आप यह विकल्प चुनते हैं तो परिपक्वता पर बैंक अपने-आप आपके सावधि जमा का नवीकरण कर देता है. अगर आप सावधि जमा को भुनाने का विकल्प चुनते हैं तो परिपक्वता की राशि आपके बचत खाते में डाल दी जायेगी.

सावधि जमा खाता खोलने के पहले, जिस बैंक में यह खाता खोला जा रहा है, उस ख़ास बैंक में बचत बैंक खाता होना ज़रूरी नहीं है. मतलब यह कि आप किसी भी बैंक में सावधि जमा खाता खोल सकते हैं, भले ही उस बैंक में आपका बचत खाता नहीं हो. किन्तु, उस बैंक में बचत खाता हो तो अच्छा रहता है. सावधि जमा इन्टरनेट बैंकिंग के सहारे ऑनलाइन या फिर बैंक की शाखा में जाकर खोला जा सकता है.

• आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपाजिट) खाता :

आवर्ती जमा यानी रेकरिंग डिपाजिट खाता एक ऐसा खाता है जहां पहले से तय अवधि के लिए एक निश्चित अंतराल पर खाते में एक निश्चित क़िस्त चुकता किया जाता है. ये सभी किस्तें एक ही दिन परिपक्व होतीं हैं. साधारण शब्दों में आवर्ती जमा खाता एक ही राशि के एक से अधिक सावधि जमा खातों के समान है जो एक ही दिन परिपक्व होते हैं.

कुछ बैंक लचीली किस्तों की सुविधा देते हैं, लेकिन अधिकतर बैंकों में आवर्ती जमा में जमा राशि निश्चित होती है. सबसे आम आवर्ती जमा है मासिक क़िस्त पद्धति. कुछ बैंकों में तिमाही और छमाही किस्तों की भी सुविधा उपलब्ध है.

आवर्ती जमा आम तौर पर छोटी शुरुआती निवेश से आरम्भ किये जाते हैं. इस कारण से छोटी बचत करने के इच्छुक लोगों के लिए यह एक शानदार विकल्प है. आवर्ती जमा पर सावती जमा के समान ब्याज दर ही मिलता है, यानी 6% से 8% तक. किन्तु, चूंकि मूल राशि एक बार में नहीं बल्कि किस्तों में जमा की जाती है, इसलिए आवर्ती जमा पर अर्जित कुल ब्याज सावधि जमा पर अर्जित कुल ब्याज से कम होता है. इस प्रकार, आवर्ती जमा के लिए आपको नियमित मासिक अंतराल पर पैसा निवेश करना पड़ता है जिससे जमा का अनुशासन बढ़ता है. शुरुआत करने वालों के लिए यह निवेश का एक शानदार विकल्प है.

उपसंहार :

बैंक जमा, निवेश करने का सबसे आम तरीकों में से एक है. बचत खाता किसी व्यक्ति द्वारा खोला जाने वाला सबसे बुनियादी खाता होता है. सावधि जमा या आवर्ती जमा में पैसों का निवेश करना किसी ख़ास अल्पकालिक लक्ष्य के लिए धन एकत्र करने का एक शानदार तरीका है. भले ही इन सभी पर ब्याज सबसे अधिक नहीं मिलता है, तो भी ये आमदनी अर्जित करने के भरोसेमंद और सुनिश्चित माध्यम हैं.

बचत खाता से बेहतर बहु विकल्प जमा योजना में पैसा रखना, एसबीआई की इस सुविधा का जानें फायदे जमा और निकासी के विकल्प और नुकसान

हम में से अधिकांश अपने अतिरिक्त पैसे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचत खाता में रखते हैं। बचत खाते पर एफडी के मुकाबले कम ब्याज मिलता है लेकिन आसान निकासी विकल्प के कारण इसका चयन करते हैं। ऐसे में भारतीय.

हम में से अधिकांश अपने अतिरिक्त पैसे का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचत खाता में रखते हैं। बचत खाते पर एफडी के मुकाबले कम ब्याज मिलता है लेकिन आसान निकासी विकल्प के कारण इसका चयन करते हैं।

ऐसे में भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) का मल्टी बहु विकल्प जमा योजना (मोड्स) बेहतर विकल्प है। मोड्स टर्म डिपॉजिट की तरह है जो बचत या चालू खाते से जुड़ा रहता है। सामान्य टर्म डिपॉजिट्स से पैसे निकालने के लिए उसे पूरी तरह बंद करना पड़ता है, लेकिन मोड्स खाते से 1 हजार रुपये के गुणक में अपनी जरूरत के मुताबिक पैसे निकाल सकते हैं।

पैसे निकालने के बाद जो पैसे खाते में शेष रहेंगे, उस पर टर्म डिपॉजिट्स की दर से ब्याज मिलता रहेगा। यह ब्याज दर बैंक द्वारा निर्धारित समयावधि के लिए तय की जाती है। मोड्स खाता खोलने के लिए अपनी नजदीकी शाखा पर संपर्क कर सकते हैं या ऑनलाइन एसबीआई के माध्यम से इसे शुरू कर सकते हैं।

मोड्स खाता की खासियत

• इस खाते में कम से कम एक वर्ष और अधिक से अधिक पांच वर्ष के लिए जमा कर सकते हैं।
• मोड्स के तहत न्यूनतम 10 हजार रुपये में खाता खोला जा सकता है और इसके बाद एक हजार रुपये के गुणक में इसमें जमा किया जा सकता है। जमा की अधिकतम सीमा निर्धारित नहीं है।
• इस खाते में जमा और निकासी के विकल्प जमा पर ब्याज टर्म डिपॉजिट्स की तरह ही मिलता है। वरिष्ठ नागरिकों को 0.5 फीसदी की दर से ब्याज अधिक मिलता है।
• किसी को नॉमिनी भी बना सकते हैं।
• इस खाते पर कर्ज लेने की सुविधा भी है।
• एक ब्रांच से दूसरे ब्रांच में इस खाते को ट्रांसफर कर सकते हैं।

जुड़े हुए खाते में न्यूनतम जमा होना जरूरी

मोड्स से जुड़े खाते में न्यूनतम जमा तीन हजार होना जरूरी है। अगर ऐसी परिस्थिति आती है कि यह राशि कम हो जाती है तो सिस्टम खुद ही एमओडी तोड़कर न्यूनतम राशि के स्तर को बनाए रखेगा। अगर एमओडी में भी पर्याप्त राशि नहीं है कि लिंक्ड खाते में न्यूनतम जमा राशि के स्तर को बनाया न रखा जा सके तो ग्राहक को पेनाल्टी देनी होगी। पेनाल्टी राशि शाखा लोकेशन के आधार पर निर्धारित होगी।

ब्याज दर का निर्धारण

मोड्स खाते में जमा रकम पर एफडी की दर से ब्याज का भुगतान किया जाता है। ऐसे में अगर आप भी को देंखे तो बचत खाते के मुकाबले दोगुना ब्याज पाने का विकल्प मोड्स खाते के तहत ले सकते हैं।

अपने खाते पर पैसे चुकाने में आने वाली समस्याएं ठीक करना

अगर आप Google Play से कुछ खरीदने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन आपके चुकाए गए पैसे अस्वीकार कर दिए जाते हैं या उसकी प्रोसेस पूरी नहीं होती, तो ये तरीके आज़माकर देखें.

पेमेंट की जानकारी की पुष्टि करना

आपकी पेमेंट्स प्रोफ़ाइल बंद की जा सकती है. अपनी प्रोफ़ाइल को फिर से चालू करने के लिए, क्रेडिट/डेबिट कार्ड की जानकारी सबमिट करें.

.
1. सबसे ऊपर, सूचनाएं विकल्प को चुनें.
2. अगर आपको जमा और निकासी के विकल्प कोई रेड अलर्ट मिला है, तो अपने क्रेडिट/डेबिट कार्ड की जानकारी डालें और टीम के जवाब का इंतज़ार करें.

पैसे चुकाने का कोई दूसरा तरीका आज़माना

अगर पैसे चुकाने के किसी तरीके में कोई समस्या है, तो आप किसी दूसरे तरीके का इस्तेमाल कर सकते हैं.

1. अपने Android फ़ोन या टैबलेट पर, Google Play स्टोर ऐप्लिकेशन खोलें.
2. उस आइटम पर वापस जाएं जिसे आप खरीदना चाहते हैं और कीमत पर टैप करें.
3. पैसे चुकाने के मौजूदा तरीके पर टैप करें.
4. पैसे चुकाने का काेई दूसरा तरीका चुनें या नया तरीका जोड़ें.
5. अपनी खरीदारी पूरी करने के लिए, स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करें.

क्रेडिट और डेबिट कार्ड की जमा और निकासी के विकल्प गड़बड़ियों को ठीक करना

अगर आपको नीचे दिए गए गड़बड़ी के मैसेज में से कोई एक दिखाई देता है, तो समस्या शायद आपके क्रेडिट या डेबिट कार्ड में हो सकती जमा और निकासी के विकल्प है:

• "पैसे चुकाने की प्रोसेस पूरी नहीं हो पा रही है: कार्ड में बैलेंस कम है"
• लेन-देन पूरा नहीं हो पा रहा है. कृपया पैसे चुकाने के किसी दूसरे तरीके का इस्तेमाल करें"
• "आपका लेन-देन पूरा नहीं किया जा सकता"
• "लेन-देन पूरा नहीं हो पा रहा है: कार्ड की तारीख खत्म हो गई है"
• "इस कार्ड की जानकारी को ठीक करें या किसी दूसरे कार्ड का इस्तेमाल करें"

इन गड़बड़ियों को ठीक करने के लिए, नीचे दिए गए तरीके आज़माकर देखें:

आम तौर पर, क्रेडिट कार्ड की समय-सीमा खत्म होने या पुराना बिलिंग पता होने की वजह से पेमेंट सही तरीके से नहीं हो पाता है. इस जानकारी को अपडेट करने के लिए Google Payments का इस्तेमाल करें:

जिन कार्ड की समय-सीमा खत्म हो चुकी है उन्हें हटाना या अपडेट करना

अगर क्रेडिट कार्ड की समयसीमा खत्म हो चुकी है, तो उनका इस्तेमाल करने से पेमेंट अस्वीकार किए जा सकते हैं. जिन कार्ड की समय-सीमा खत्म हो चुकी है उन्हें अपडेट करने के लिए:

1. अपने Google खाते से https://pay.google.com में साइन इन करें.
2. खरीदारी करने के लिए, पैसे चुकाने का अपना पसंदीदा तरीका चुनें.
3. सूची में मौजूद पैसे चुकाने के तरीकों के खत्म होने की तारीख देखें.
4. ऐसे किसी भी पैसे चुकाने के तरीके को हटाएं या अपडेट करें जिसकी तारीख खत्म हो चुकी है.

देखें कि आपके कार्ड का पता Google Payments में दिए गए पते से मेल खाता हो

अगर आपका क्रेडिट कार्ड किसी दूसरे पते पर रजिस्टर है, तो इस वजह से आपका पेमेंट अस्वीकार किया जा सकता है. पक्का करें कि पिन कोड आपके मौजूदा पते से मिलता हो.

1. अपने Google खाते से https://pay.google.com में साइन इन करें.
2. खरीदारी करने के लिए, पैसे चुकाने का अपना पसंदीदा तरीका चुनें.
3. बदलाव करें पर क्लिक करें.
4. पक्का करें कि सूची में मौजूद पता, आपके कार्ड के बिलिंग पते से मिलता हो.
5. अगर ज़रूरी हो, तो पता अपडेट करें.

इसके बाद, फिर से खरीदारी करने की कोशिश करें.

अगर निर्देशों के बाद गड़बड़ी के मैसेज में Google को कुछ और जानकारी सबमिट करने के लिए कहा जाता है, तो कृपया उसे सबमिट करें. इस जानकारी के बिना हम आपके खाते पर लेन-देन पूरा नहीं कर पाएंगे.

कभी-कभी ज़रूरी पैसे नहीं होने की वजह से लेन-देन अस्वीकार कर दिया जाता है. अपना खाता देखकर यह पक्का करें कि आपके पास खरीदारी पूरी करने के लिए ज़रूरी पैसे हैं.

आपके कार्ड में ऐसे खास प्रतिबंध हो सकते हैं जिनकी वजह से लेन-देन अस्वीकार किया जा सकता है. लेन-देन के बारे में पूछने के लिए, आपका कार्ड जारी करने वाले संस्थान से संपर्क करें और पता लगाएं कि उन्हें पेमेंट अस्वीकार किए जाने की वजह मालूम है जमा और निकासी के विकल्प या नहीं.

पैसे चुकाने के अन्य तरीकों (डायरेक्ट कैरियर बिलिंग, ऑनलाइन बैंकिंग, Google Play बैलेंस, उपहार कार्ड वगैरह) से जुड़ी गड़बड़ियां ठीक करना

अगर आपको यह मैसेज दिखता है, तो ऐसा इन वजहों से हो सकता है:

• हमें आपकी पेमेंट्स प्रोफ़ाइल पर एक संदिग्ध लेन-देन दिखा है.
• आपके खाते को धोखाधड़ी का शिकार होने से बचाने के लिए, हमें थोड़ी और जानकारी चाहिए.
• ईयू (यूरोपीय संघ) कानून का पालन करने के लिए, हमें थोड़ी और जानकारी की ज़रूरत है (सिर्फ़ यूरोपियन यूनियन के सदस्य देशों के ग्राहकों के लिए).

इन समस्याओं को ठीक करने में मदद करने के लिए:

पर जाएं.
1. पेमेंट्स सेंटर में किसी भी गड़बड़ी या अनुरोध पर कार्रवाई करें.
   • अपना Google खाता इस्तेमाल करके कुछ भी खरीदने से पहले, आपको अपनी पहचान की पुष्टि करनी पड़ सकती है.
2. पक्का करें कि आपका नाम, पता, और पैसे चुकाने की जानकारी अप-टू-डेट है.

अगर आपको डायरेक्ट कैरियर बिलिंग का इस्तेमाल करके पैसे चुकाने में समस्या आ रही है, तो नीचे दिए गए तरीकों को आज़माएं:

• पक्का करें कि आप अपनी मोबाइल और इंटरनेट सेवा देने वाली कंपनी के नेटवर्क से सीधे तौर पर या वाई-फ़ाई से कनेक्ट हों.
• पक्का करें कि आपने पैसे चुकाने के तरीके के तौर पर डायरेक्ट कैरियर बिलिंग की सेवा जोड़ ली हो.
• पक्का करें कि आप स्थानीय मुद्रा का इस्तेमाल कर रहे हों.

अगर आपको अब भी समस्याएं आ रही हैं, तो मदद के लिए अपने मोबाइल फ़ोन पर नेटवर्क और इंटरनेट की सेवा देने वाली कंपनी से संपर्क करें.

अगर आपको पेमेंट के किसी दूसरे तरीके का इस्तेमाल करने में कोई समस्या आ रही है, तो उसे ठीक करने के लिए Google Payments पर जाएं.

1. अपने Google खाते से https://pay.google.com में साइन इन करें.
2. जानकारी मांगने वाली कोई भी सूचना या अनुरोध खोजें और जो भी जानकारी मांगी जाए उसे उपलब्ध कराएं.
3. पक्का करें कि आपका पता अप-टू-डेट हो.
4. देखें कि पैसे चुकाने के आपके पसंदीदा तरीके, सूची में मौजूद हैं या नहीं.

आपके कार्ड के चोरी होने की शिकायत की गई थी. कार्ड फिर से इस्तेमाल करने से पहले, आपको उसकी पुष्टि करनी होगी:

पर जाएं और अपने खाते में साइन इन करें.
1. अगर आपके पास एक से ज़्यादा खाते हैं, तो उस खाते में साइन इन करें जो धूसर किए गए कार्ड से जुड़ा है.

अगर आप पैसे चुकाने के तरीके की फिर से पुष्टि करने जमा और निकासी के विकल्प की कोशिश करते हैं, तो:

1. यह पक्का करें कि आप किस कार्ड की पुष्टि करना चाहते हैं.
2. देखें कि आपने कितने समय पहले, अपने कार्ड की पुष्टि करने की कोशिश की थी.
   • अगर यह समय दो दिनों से कम है: दो दिनों तक इंतज़ार करें.
   • अगर यह समय दो दिनों से ज़्यादा है: अपने कार्ड का बिल देखें. आपको Google की ओर से लगाया हुआ एक अस्थायी शुल्क दिखेगा, जिसे "GOOGLE TEST" कहते हैं. साथ ही, आठ अंकों वाला एक कोड भी दिखेगा.

यह खरीदारी करने के लिए, आप इस कार्ड का इस्तेमाल नहीं कर सकते. किसी और कार्ड का इस्तेमाल करके, फिर से खरीदारी करने की कोशिश करें.

अगर सूची में वह कार्ड शामिल नहीं है जिसका आप इस्तेमाल करना चाहते हैं, तो नया कार्ड जोड़ने के लिए स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन करें.