भारत की खुद की डिजिटल करेंसी

“सरकार ने इस ‘कन्सल्टेशन पेपर’ को तैयार करने के लिए काफी विचार-विमर्श किया है।”

एक्सप्लेंड: भारत की पहली डिजिटल मुद्रा के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

लंबे इंतजार और कई अटकलों के बाद, आरबीआई ने आखिरकार सूचित किया कि वह भारत की पहली डिजिटल मुद्रा को चरणबद्ध तरीके से पेश करने की योजना बना रहा है। सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) हमारे देश में भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के परिदृश्य को बदलने के लिए भारत की खुद की डिजिटल करेंसी तैयार है।

आरबीआई ने घोषणा की कि वह अपना खुद का डीसी लॉन्च करने पर काम कर रहा है। बैंक इसके दायरे, वितरण तंत्र, प्रौद्योगिकी आदि के बारे में प्रारंभिक मूल्यांकन कर रहा है।

इसकी लॉन्च तिथि के बारे में पूछे भारत की खुद की डिजिटल करेंसी भारत की खुद की डिजिटल करेंसी जाने पर, आरबीआई के डिप्टी गवर्नर टी रबी शंकर ने कहा कि अंतिम तारीख अभी नहीं बताई जा सकती है, लेकिन यह साल के अंत के आसपास होगी। यह भारत के लिए अपना डीसी लॉन्च करने का सही समय है, यह देखते हुए कि चीन, यूरोप और अमेरिका जैसे अन्य देश इसमें सक्रिय रूप से शामिल हैं।

डिजिटल करेंसी कैसे क्रिप्टो करेंसी से अलग है?

डिजिटल करेंसी, सरल शब्दों में, सरकार द्वारा इलेक्ट्रॉनिक रूप में जारी किया गया फिएट मनी है। यह हमेशा एक नियामक प्राधिकरण द्वारा समर्थित होता है, इसलिए यह अधिक विश्वसनीय होता है। दूसरी ओर, क्रिप्टोकरेंसी ब्लॉकचेन तकनीक के माध्यम से बनाई गई है और मजबूत एन्क्रिप्शन द्वारा संरक्षित है। यह अनियंत्रित और निजी स्वामित्व वाली है।

क्रिप्टोकरेंसी अत्यधिक अस्थिर हैं जो कंपनियों को भुगतान के रूप में स्वीकार करने के लिए अनिच्छुक बनाती हैं। डीसी अधिक विश्वसनीय और व्यापक रूप से भुगतान के औपचारिक रूप के रूप में स्वीकार किए जाते हैं।

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हाल ही में, प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने देश के यूपीआई (एकीकृत भुगतान इंटरफेस) के तहत ई-रूपी नामक एक नया डिजिटल भुगतान साधन शुरू करने की घोषणा की। ई-रूपी को भारत में डिजिटल करेंसी लाने की दिशा में पहला कदम बताया जा रहा है। हालाँकि, दोनों एक दूसरे से कई मायनों में अलग हैं।

ई-रूपी, सोशल मीडिया पर अफवाहों के विपरीत, पेटीएम या जीपे की तरह ई-वॉलेट नहीं है। इसके अलावा, यह न तो एक डिजिटल मुद्रा है और न ही एक क्रिप्टोकरेंसी। तो यह क्या है? ई-रूपी एक एसएमएस स्ट्रिंग-आधारित या क्यूआर कोड-आधारित ई-वाउचर है। व्यक्ति को उनके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्रीपेड वाउचर मिलता है।

व्यक्ति को भेजे गए वाउचर का उपयोग केवल उसी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है जिसके लिए इसका इरादा था। उदाहरण के लिए, यदि वाउचर दवाओं के लिए था, तो इसे केवल इसके भुगतान के लिए भुनाया जा सकता है। यही कारण है कि ई-रूपी “अत्यधिक लक्षित” है।

भारत की खुद की डिजिटल करेंसी

• Post author: धन महोत्सव
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ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी ने कैशलेस और डिजिटल करेंसी के स्वरूप को पूरी तरह से बदल दिया है। जिसके माध्यम से एटीएम, यूपीआई और डिजिटल पेमेंट के अलावा एक नई करेंसी का जन्म हुआ है जिसे हम क्रिप्टोकरेंसी कहते हैं।

RBI डिजिटल रुपया “सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)” क्या है?

क्रिप्टोकरेंसी ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी पर आधारित होने के कारण इसे किसी के द्वारा नियंत्रित नहीं किया जा सकता है यानी यह डिसेंट्रलाइज है। इस कारण से, क्रिप्टोकरेंसी की लोकप्रियता को ध्यान में रखते हुए, भारत सरकार ने एक डिजिटल मुद्रा लॉन्च करने का विचार किया, जिसे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC)” के रूप में जाना जाएगा।

यह डिजिटल मुद्रा या रुपया पैसों का एक इलेक्ट्रॉनिक रूप है, जिसका उपयोग ब्लॉकचेन तकनीक के माध्यम से संपर्क रहित लेनदेन करने के लिए किया जाएगा।

केंद्रीय बजट 2022 में, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने घोषणा की है कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) जल्द ही अपनी खुद की डिजिटल करेंसी लॉन्च करेगा जिसे सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) के रूप में जाना जाएगा।

एक ऐसी करेंसी जो पूरी तरह से डिजिटल होगी इसे वर्चुअल करेंसी या वर्चुअल मनी भी कहा जा सकता है क्योंकि यह आपके वॉलेट या हाथ में नहीं दिखेगी लेकिन काम वर्तमान फिजिकल करेंसी जैसा करेंगी।

डिजिटल रुपया क्रिप्टोकरेंसी से कैसे अलग है?

आरबीआई की डिजिटल मुद्रा और क्रिप्टोकरेंसी के बीच मुख्य अंतर यह है कि आरबीआई द्वारा जारी डिजिटल मुद्रा को केंद्रीकृत किया जाएगा यानी इस पर भारत सरकार पर पूर्ण नियंत्रण होगा। जबकि, क्रिप्टो ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित एक विकेन्द्रीकृत मंच है जिसे किसी के द्वारा नियंत्रित नहीं किया जा सकता है।

डिजिटल रुपये को बिटकॉइन, एथेरियम और अन्य क्रिप्टोकरेंसी से इस मायने में अलग माना जाएगा कि यह सरकार द्वारा समर्थित है, इसलिए इस डिजिटल रुपये को भौतिक रुपये के बराबर माना जाएगा।

डिजिटल रुपया एक वैध मुद्रा मानी जाएगी जबकि बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टोकरेंसी को आभासी संपत्ति यानी virtual assets मान लिया गया है, जिसका अर्थ है कि इन मुद्राओं को कानूनी निविदा (Legal Tender) के रूप में स्वीकार नहीं किया जाएगा।

क्या क्रिप्टोकरेंसी पर लगाए गए भारत की खुद की डिजिटल करेंसी 30% टैक्स में डिजिटल रुपया शामिल है?

नहीं, आरबीआई डिजिटल रुपया यानी सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) 30% टैक्स से मुक्त है। इसके विपरीत, किसी भी प्रकार की क्रिप्टोकरेंसी से कमाई पर 30% कर लगाया जाएगा।

सरकार ने टैक्स लगाकर इनडायरेक्ट (अप्रत्यक्ष) रूप से भारत में क्रिप्टोकरंसी को मान्यता प्रदान कर दी है।

अगर आप किसी भी तरह की क्रिप्टोकरेंसी से कमाई कर रहे हैं तो आप 30% टैक्स देकर इसे व्हाइट मनी में बदल सकते हैं।

केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राएं दो रूपों में आती हैं: 1. थोक सीबीडीसी (Wholesale CBDCs) और 2. खुदरा सीबीडीसी (Retail CBDCs)।

थोक सीबीडीसी केंद्रीय बैंक के भंडार की तरह हैं। केंद्रीय बैंक इसका उपयोग धन जमा करने या अंतरबैंक हस्तांतरण को निपटाने के लिए करेंगा।

खुदरा सीबीडीसी केवल उपभोक्ताओं और कंपनियों की ओर से संस्थागत सरकार समर्थित डिजिटल मुद्राओं के समान हैं। खुदरा सीबीडीसी मध्यस्थ जोखिम को खत्म करेंगे।

क्रिप्टोकरेंसी पर भारत सरकार ने तैयार किया ‘कन्सल्टेशन पेपर’, जल्द किया जाएगा पेश

Crypto Consultation Paper in India: क्रिप्टोकरेंसी की ओर दुनिया भर के लोगों का रुझान तेज़ी से बढ़ रहा है, और भारत भी इससे अछूता नहीं है। भारत में भी लोग तेज़ी से क्रिप्टोकरेंसी के बाजार में उतर रहे हैं। भारत सरकार पहले से ही क्रिप्टोकरेंसियों से होने वाली आय पर 30% का टैक्स और 1% टीडीएस लगा चुकी है। लेकिन इसके बाद भी कहीं न कहीं देश में क्रिप्टोकरेंसी को लेकर सरकार के स्पष्ट रेग्युलेशन व दिशानिर्देशों की कमी नज़र आती रही है।

पर इसको लेकर अब एक और बड़ी अपडेट सामने आई है। आस में हुआ ये कि भारत सरकार के आर्थिक मामलों के सचिव अजय सेठ ने सोमवार को अपने एक बयान में बताया कि सरकार ने क्रिप्टोकरेंसी को लकर ‘कन्सल्टेशन पेपर’ (परामर्श पत्र) लगभग तैयार कर लिया है, और जल्द इसको पेश किया जा सकता है।

Crypto Consultation Paper India

साफ तौर पर भारत में क्रिप्टोकरेंसी को लेकर समय समय पर वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण (Nirmala Sitharaman) से लेकर आरबीआई (RBI) तक अपनी राय सार्वजनिक रूप से पेश करते रहे हैं।

कुछ ही समय पहले RBI गर्वनर शक्तिकांत दास ने क्रिप्टोकरेंसी को देश की ‘वित्‍तीय स्थिरता’ के लिए खतरा तक बता डाला था।

याद दिला दें वित्त वर्ष 2022-23 के बजट में भारत सरकार की ओर से वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारत में किसी भी वर्चुअल डिजिटल एसेट्स के ट्रांसफ़र (लेनदेन) आदि से होने वाली आय पर 30% टैक्स लगाने का ऐलान किया था, वहीं दूसरी ओर यह भी कहा गया था कि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) साल 2023 की शुरुआत तक देश की आधिकारिक डिजिटल करेंसी लॉन्च करता नज़र आएगा।

इस बीच अब आर्थिक मामलों के सचिव द्वारा यह कहना कि सरकार जल्द से जल्द क्रिप्टो पर ‘कन्सल्टेशन पेपर’ (परामर्श पत्र) पेश कर सकती है, शायद इस बात का भी इशारा है कि भारत सरकार जल्द ही इस दिशा में कोई बड़ा कदम उठा सकती है।

भारत में लॉन्च हुआ Digital Currency, जानिए क्या है E-Rupee, ये क्रिप्टो से कैसे अलग?

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) या डिजिटल करेंसी (Digital Currency) पायलट (टेस्टिंग) प्रोजेक्ट भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू किया गया है। यह करेंसी, जो क्रिप्टोकरेंसी से अलग होगी, ई-रुपी (e-RUPI) के रूप में जानी जाएगी, और वर्तमान में इसका थोक उपयोग के लिए परीक्षण किया जा रहा है।

ई-रुपी डिजिटल करेंसी क्या है? सीबीडीसी? इसे कौन नियोजित करेगा? इसे क्रिप्टो से क्या अलग करता है?

Digital Currency: भारत की खुद की डिजिटल करेंसी क्या है ई-रुपी,लोगों तक कब पहुंचेगी, ये क्रिप्टो से कैसे अलग?

• CBDC सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) का संक्षिप्त नाम है। यह, जैसा कि नाम का तात्पर्य है, देश के सेंट्रल बैंक द्वारा जारी करेंसी या करेंसी का रूप है। आरबीआई भारत का केंद्रीय बैंक है; इस प्रकार, रिज़र्व बैंक द्वारा जारी करेंसी को भारतीय डिजिटल करेंसी भारत की खुद की डिजिटल करेंसी कहा जाएगा।
• आरबीआई ई-रुपी नामक एक डिजिटल करेंसी जारी करेगा। यह कागज के पैसे या सिक्कों के रूप में नहीं, बल्कि डिजिटल रूप में होगा। इसे “लीगल टेंडर” के रूप में जाना जाएगा और आम लोग इसे लेनदेन के लिए उपयोग करने में सक्षम होंगे।
• इसकी तुलना अपने पेटीएम या अन्य ऐप के वॉलेट में पैसे से न करें। वॉलेट में पैसा निस्संदेह डिजिटल है, लेकिन इसे डिजिटल मुद्रा के रूप में संदर्भित नहीं किया जाएगा।

नहीं, कोई अलग से ई-रुपी की करेंसी नहीं होगी। केवल भारत में छपे नोट ही डिजिटल फॉर्मेट में उपलब्ध होंगे। आइए एक उदाहरण देखें। मान लीजिए आरबीआई एक लाख रुपये छापने वाला है। यानी 100, 200, 500 आदि के नोट छापकर कुल भारत की खुद की डिजिटल करेंसी एक लाख रुपये की छपाई की जाएगी।

ई-रुपी कितने प्रकार के होंगे?

• इलेक्ट्रॉनिक रुपए दो तरह के होंगे। पहला CBDC- W, दूसरा CBDC- R.
• CBDC- W डिजिटल करेंसी होलसेल (CBDC- Wholesale) का संक्षिप्त नाम है। इसका उपयोग थोक उद्देश्यों के लिए किया जाएगा।
• CBDC होलसेल का अर्थ है कि इसका उपयोग वित्तीय संस्थानों (बैंकों) और गैर-वित्तीय संस्थानों द्वारा सरकारी निपटान के लिए किया जाएगा। इसका उपयोग किया जा सकता है, उदाहरण के लिए, जब कोई बैंक सरकारी बांड खरीदना चाहता है।
• CBDC-R डिजिटल करेंसी रिटेल (CBDC- Retail) का संक्षिप्त नाम है। इसका उपयोग आम जनता करेगी। जैसे दवा या अन्य सामान खरीदते समय।
• आरबीआई ने फिलहाल अपना होलसेल पायलट प्रोजेक्ट लॉन्च किया है।

फिलहाल रिजर्व बैंक ने कुल नौ बैंकों द्वारा डिजिटल करेंसी के इस्तेमाल को मंजूरी दी है। भारतीय स्टेट बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ बड़ौदा, एचडीएफसी बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी इनमे शामिल हैं।

आम जनता के लिए ई-रुपया कब उपलब्ध होगा?

फिलहाल, आरबीआई ने डिजिटल करेंसी के लिए एक रिटेल पायलट कार्यक्रम शुरू किया है। आरबीआई अगले महीने खुदरा इस्तेमाल शुरू कर सकता है। हालांकि, रिटेल में, इसे पहले पायलट किया जाना चाहिए, जिसका अर्थ है कि खुदरा कुछ व्यापारियों और किसी एक वर्ग को उपयोग के लिए दिया जाएगा।

• चूंकि डिजिटल करेंसी को आरबीआई और भारत सरकार का समर्थन प्राप्त है, इसलिए इसे सुरक्षित माना जा सकता है, जबकि क्रिप्टोकरेंसी आम लोगों के बीच डिमांड और सप्लाय पर आधारित होती है। तभी बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी का मूल्य लगभग $60,000 था, और अब यह लगभग $20,000 है।
• डिजिटल करेंसी को केंद्रीकृत किया जाएगा, यानी इसकी निगरानी आरबीआई करेगा। यह लेन-देन कौन कर रहा है, किसके साथ कर रहा है और कितना कर रहा है, इसकी जानकारी सभी को होगी। जबकि क्रिप्टोकुरेंसी विकेंद्रीकृत है, कोई भी प्रभारी नहीं है। लेन-देन कौन कर रहा है, किसके लिए और कितने पैसे के लिए? पता लगाना नगण्य है।
• डिजिटल करेंसी को ब्लॉकचेन तकनीक पर बनाया जा सकता है, लेकिन यह निजी होगी और लेनदेन के लिए अनुमति की आवश्यकता होगी, जबकि ब्लॉकचेन जिस पर क्रिप्टो बनाया गया है भारत की खुद की डिजिटल करेंसी वह एक खुला नेटवर्क है जो बिना किसी प्रतिबंध के संचालित होता है।

लॉन्च होने से पहले चल रहा है इन बातों पर विचार-विमर्श

पी. वासुदेवन ने कहा कि CBCDs को लॉन्च करना इतना आसान काम नहीं हैं, और ना ही एकदम से यह लोगों की आम ज़िंदगी का हिस्सा बनने वाली है। इसलिए इस डिजिटल करेंसी को लॉन्च करने की खासा जल्दी नहीं है।

इसके अलावा इसे भारत में लॉन्च करने से पहले कई बातों पर विचार-विमर्श चल रहा है कि इसकी भूमिका क्या होगी, इसे लागू किस तरीके से किया जाएगा, या इसको मान्यता देने का तरीका क्या होगा आदि।