इक्विटी फंड्स क्या हैं
हिन्दी वार्ता
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अपने निवेश के पैसे पर अच्छा रिटर्न कैसे प्राप्त करें
How To Get Good Returns on Your Investment Money (in Hindi)
अपने निवेश के पैसे पर अच्छा रिटर्न कैसे प्राप्त करें? – यदि आप भी इस प्रश्न का उत्तर खोज रहे हैं तो जान लीजिये कि आज भारत में संभावित रूप से उच्च रिटर्न अर्जित करने के कई तरीके हैं, लेकिन आपको पहले अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने होंगे। अगला कदम यह है कि आप अपने मासिक नकदी प्रवाह का निर्धारण करें, उचित फंड चुनें और फिर निवेश शुरू करें।
अच्छा रिटर्न पाने के लिए पैसा कहां लगाएं?
आदर्श निवेश विकल्प इस बात पर निर्भर करेगा कि आपका वित्तीय लक्ष्य कितने समय तक चलेगा। अल्पावधि अवधि वह है जो तीन वर्ष से कम है, जबकि दीर्घावधि अवधि वह है जो दस वर्ष से अधिक है। निम्नलिखित विकल्प लंबी और छोटी अवधि दोनों के लिए उपयुक्त हैं:
रियल एस्टेट Real Estate
रेरा जैसे नियामक निकायों द्वारा खरीदारों के लिए अधिक सुरक्षा और पारदर्शिता प्रदान की गई है। आज, कम धोखाधड़ी वाले ऑपरेशन हैं। बढ़ती खपत, बढ़ते शहरीकरण और अधिक आसानी से उपलब्ध बंधक विकल्पों के परिणामस्वरूप रियल एस्टेट एक बार फिर से बढ़ रहा है। सस्ते होम मार्केट आला में दीर्घकालिक वित्तीय लाभ संभव है। यदि आपको 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C और 24 के तहत गिरवी मिलती है, तो कई कर लाभ हैं।
म्यूचुअल फंड्स Mutual Funds
सेवानिवृत्ति या संपत्ति के स्वामित्व जैसे वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के धन वृद्धि की बात आती है तो इक्विटी म्यूचुअल फंड आदर्श विकल्प हो सकते हैं। हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि या तो एक स्वतंत्र वित्तीय विशेषज्ञ का उपयोग करें या ऑनलाइन जाएं और म्यूचुअल फंड की क्षमता को अधिकतम करने के लिए ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर एक अच्छा म्यूचुअल फंड चुनें।
चूंकि जोखिम के आधार पर कई प्रकार के म्युचुअल फंड हैं, जैसे कि मिड कैप फंड, बिग कैप फंड और स्मॉल कैप फंड, आपको अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर का भी मूल्यांकन करना चाहिए। लंबी अवधि के पूंजीगत इक्विटी फंड्स क्या हैं लाभ कर को फिर से शुरू करने के बावजूद इक्विटी निवेश अधिक कर-कुशल बने हुए हैं और अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। ईएलएसएस जैसे कुछ म्युचुअल फंडों से आपको धारा 80सी के तहत कर लाभ भी मिल सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना National Pension Scheme
सरकार द्वारा प्रायोजित यह कार्यक्रम ग्राहक को न्यूनतम पेंशन की गारंटी देता है। धारा 80CCD के तहत, लाभ रुपये तक उपलब्ध हैं। 1.5 लाख सालाना। यहां कई निवेश विकल्प उपलब्ध हैं, और यदि आप बड़े परिणाम प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप आक्रामक विकल्प चुन सकते हैं, जो आपके पैसे का 50% स्टॉक में, 30% कॉरपोरेट बॉन्ड में और 20% गिल्ट फंड में निवेश करता है।
शेयर बाजार Share Market
स्टॉक संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आपके पास उनकी ठोस समझ है। उन शेयरों को खोजें जो अब वास्तव में मूल्य से कम पर बिक रहे हैं। समय के साथ धन संचय करने के लिए कोई भी व्यक्ति इन शेयरों में मामूली मात्रा में निवेश करना शुरू कर सकता है।
इनिशियल पब्लिक ओफरिंग्स IPO
एक आईपीओ तब होता है जब एक फर्म पहले अपनी स्टॉक इकाइयों को आम जनता को खरीदने और बेचने के लिए खोलती है। किसी फर्म में निवेश करने से पहले, इसकी नींव और भविष्य के लिए संभावनाओं को समझना महत्वपूर्ण है। सफल आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) में निवेशकों ने अपने मूल निवेश रिटर्न को कई बार देखा है।
सार्वजनिक भविष्य निधि Public Provident Fund
एक पीपीएफ खाता भारत सरकार द्वारा समर्थित है और बैंकों और डाकघरों के माध्यम से उपलब्ध है। इसकी 15 साल की अवधि है, हालांकि निकासी की अनुमति सातवें वर्ष से शुरू हो सकती है। कर निवेशित पूंजी, ब्याज, या परिपक्वता राशि पर देय नहीं हैं। हर तीन महीने में, सरकारी बॉन्ड पर दरों के अनुसार ब्याज दर में बदलाव किया जाता है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएं Systematic Investment Plans SIPs
म्यूचुअल फंड की व्यवस्थित निवेश योजनाएं उन लोगों को प्रदान करती हैं जो एक बार में बड़ी मात्रा में पैसा निवेश नहीं कर सकते हैं, दैनिक, साप्ताहिक या मासिक आधार पर छोटी रकम निवेश करने का विकल्प। शेयर बाजारों में निवेश करके, वे लंबी अवधि के धन निर्माण की प्रक्रिया में भाग लेने में सक्षम होते हैं। केवल रुपये से शुरू। 500 प्रति माह, आपकी आय बढ़ने पर आप इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं। इस तरह के निवेश से आपको रुपये की औसत लागत का लाभ मिलता है।
निष्कर्ष – पैसा कहां निवेश करें?
ऊपर सूचीबद्ध निवेशों में निश्चित आय और वित्तीय बाजार से जुड़ी संपत्ति दोनों शामिल हैं। संपत्ति बनाने की प्रक्रिया में निश्चित आय और बाजार से जुड़ी संपत्ति शामिल है। बाजार से जुड़े निवेशों में उच्च संभावित प्रतिफल है, लेकिन एक उच्च संभावित खतरा भी है। रिटर्न की एक निश्चित दर वाले निवेश वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए एकत्रित धन को बनाए रखने में सहायता करते हैं। दोनों दुनिया का अधिकतम लाभ उठाना दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए महत्वपूर्ण है। अपनी संपत्ति का चयन करते समय जोखिम, कर और समय सीमा पर विचार करें।
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FAQs – अपने निवेश के पैसे पर अच्छा रिटर्न कैसे प्राप्त करें
Q. निवेश पर सबसे ज्यादा रिटर्न क्या देता है?
A. शेयर बाजार को लंबे समय से निवेशकों के लिए सबसे बड़े रिटर्न का स्रोत माना जाता है, पिछली शताब्दी में वित्तीय प्रतिभूतियों, अचल संपत्ति, वस्तुओं और कला संग्रहणीय सहित अन्य सभी प्रकार के निवेशों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
Q. निवेश का सबसे अच्छा साधन क्या है?
A. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट को भारत में सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है यदि आप कम जोखिम के साथ निश्चित रिटर्न चाहते हैं। यह निवेश साधन बाजार से जुड़ा नहीं है और सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। सावधि जमा संचयी और गैर-संचयी निवेश विकल्प प्रदान करता है।
Q. सबसे सुरक्षित निवेश कौन सा है?
A. म्यूचुअल फंड निवेश को सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक माना जाता है, जिनमें पैसा लगाने वालों को भारी रिटर्न मिलता है. इनमें निवेशकों को उनकी मार्केट एलॉकेशन, सेक्टर एलॉकेशन और वैल्यू के आधार पर चुनने के लिए बहुत से ऑप्शन्स भी मिलते हैं.
Q. भारत में कौन सा निवेश अच्छा है?
A. अगर सुरक्षित निवेश विकल्पों पर नजर डालें तो इसमें फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पत्र (केवीपी), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) टीयर-2 जैसे ऑप्शन आते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड में जुलाई में सिर्फ 8,898 करोड़ का निवेश है, जो नौ महीने में सबसे कम है.
Q. पैसा कहाँ निवेश करें?
A. अगर आप सुरक्षित निवेश की तलाश में है तो फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना, किसान विकास पत्र (केवीपी), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (एनएससी) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) जैसी तमाम योजनाओं में पैसे जमा कर सकते हैं। यहां बेहतर ब्याज दर मिलती है।
Q. 1 साल में पैसा डबल कैसे करें?
A. साधारण निवेश जैसे FD, बैंक या सरकारी योजनाओं में आपका पैसा 1 साल में डबल हो जाये ऐसा सम्भव नहीं है। किसी म्यूचुअल फंड या बड़े स्टॉक से आपको अच्छा रिटर्न मिल सकता है।
Q. क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
A. क्या म्यूचुअल फंड में पैसे डूब जाते हैं? जी नहीं, म्यूचुअल फंड में पैसे डुबेंगे नहीं। हां यहां आपके युनिट के दाम में उतार चढाव के कारण आपके निवेश की रकम का मुल्य कम भी हो सकता है।
Q. क्या अभी निवेश करने का अच्छा समय है?
A. अपने भविष्य के लिए नियमित रूप से निवेश करना स्मार्ट है। तो अब निवेश करने के लिए उतना ही अच्छा समय है । कई विशेषज्ञ आपकी आय का कम से कम 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत बचत या निवेश करने की सलाह देते हैं।
Q. शेयर खरीदने से पहले क्या देखें?
A. शेयर खरीदते समय क्या ध्यान रखें?
डाइरेक्ट इक्विटी, म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड इनवेस्टमेंट के बीच अंतर
हम जानते हैं कि फाइनेंसिएल मार्केट में सभी लेन-देन जोखिम भरे होते हैं और हम हर विज्ञापन के अंत में सावधानी पूर्ण चेतावनी दे सकते हैं – कृपया आप इन्वेस्ट करने से पहले प्रपोज़ल डाक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें। लेकिन हम में से ज्यादातर अनिवार्य रूप से लंबे और बोरियस प्रपोज़ल डाक्यूमेंट को पढ़ने में फेल रहते हैं । यह पोस्ट तीन सिंपल मार्केट साधनों – डाइरेक्ट इक्विटी, म्यूचुअल फंड, और अनुक्रमित निवेशों (Indexed inputs) के बीच अंतर की बेसिक डिटेल को समझने में आपकी मदद करेगा, ताकि आप अपने अनुसार सही निर्णय ले पाएं|
डाइरेक्ट इक्विटी – कंपनी के ओनरशिप के साथ अपने शेयर को प्राप्त करना
जब हम किसी कंपनी के इक्विटी शेयरों में इन्वेस्ट करते हैं तो हम कानूनी रूप से कंपनी के ओनरशिप को खरीदते हैं। कुल राशि जो कंपनी जुटाने की योजना बना रही है उसे शेयरों में छोटे भाग में विभाजित किया जाता है जिनका प्राइज़ रुपये में है। यदि आप इन शेयरों की मैम्बरशिप लेते है जिससे हमें कंपनी की बैठकों में भाग लेने और निर्णयों पर हमारी ओपिनियन को आवाज़ देने का अधिकार मिलता है लेकिन हम इन्वेस्ट करते हैं इसका मेन कारण भाग किया हुआ है – जो हमारे लिए एक निवेशक के लिए एक प्राइज़ की तरह है क्योंकि यह हमारे पैसे का उपयोग कर रहा है कंपनी एक प्राफ़िट कमाती है जो अब बोनस के रूप में मालिकों को डिवाइड किया जाता है। कोई भी कंपनी को वापस शेयर देना छोड़ सकता है या प्रीमियम के लिए उसे थर्ड पार्टी को बेच सकता है।
म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट – प्रोफेशनल इनवेस्टमेंट और लो रिस्क का आकर्षण
म्यूचुअल फंडों ने इक्विटी में इन्वेस्ट का विकल्प प्रदान किया है | क्योंकि अधिकांश इन्वेस्टरो के पास न तो स्टॉक रुझानों (Trends) पर नजर रखने के लिए समय है और न ही अपने इन्वेस्ट को द बेस्ट रखने के लिए अप टु डेट फाइनेंसिएल समाचारों के साथ अपडेट होने का । इस प्रकार म्यूचुअल फंड ने इस सोच में अपनी नीव ( Foundation ) मजबूत की | और हमारे इन्वेस्ट का मैनेजमेंट करने वाले आकर्षक प्रोफेशन पर जोर दिया। यह प्रशिक्षित लोग होते हैं – जिन्हें अक्सर पोर्टफोलियो मैनेजर कहा जाता है जिन्होंने तय किया है कि कौन सा शेयर हमारे पैसे का निवेश कर सकेगा। चूंकि यह प्रोफेशनल रूप से किया जाता है म्यूचुअल फंड किए गए लाभ के आधार पर अर्निंग करता है और रिगुलर फीस भी ले सकता है|
म्यूचुअल फंड्स और इक्विटी
इक्विटी पर म्यूचुअल फंड का सबसे अच्छा लाभ यह है कि इसमें रिस्क कम हो जाता है क्योंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड विभिन्न कंपनियों के कई शेयरों में इन्वेस्ट करना चाहते हैं जिससे रिस्क के टोटल रिस्क में कमी आती है | (जैसे कि किसी एक में प्रॉफ़िट –लॉस द्वारा बंद की जा सकती है) । हालाँकि जो रिस्क है वह यह है कि कभी-कभी इन्वेस्ट की पूरी टोकरी (Whole basket) अच्छा नहीं कर सकती है।
म्यूचुअल फंड का एक लॉस (हानि ) यह है कि डाइरेक्ट इन्वेस्ट के रूप में हमें इक्विटी में पर्सनल इन्वेस्ट के मामले में एक स्पेशल पार्ट से पैसे निकालने की स्वतंत्रता नहीं हो सकती है। इसके अलावा सभी लाभ किसी के साथ शेयर करने की व्यवस्था के बिना शेयरहोल्डर हैं। इस प्रकार एक हाई रिस्क के लिए इक्विटी में अधिक से अधिक प्राइज़ है।
इंडेक्स फंड इन्वेस्टमेंट –
यह इन्वेस्ट उन लोगों के लिए आदर्श है जो सिविलाइज रिटर्न के साथ बहुत कम रिस्क वाले इन्वेस्ट पोर्टफोलियो चाहते हैं। इसे एक निष्क्रिय प्रबंधित (Idle managed) फंड के रूप में जाना जाता है क्योंकि पोर्टफोलियो मैनेजर निफ्टी जैसी बेंचमार्क पर सूचीबद्ध कंपनियों की इक्विटी की तलाश करता है। ये निफ्टी या सेंसेक्स की तरह एक विशेष सूचकांक को ट्रैक करते हैं और सूचकांक के रिटर्न से मेल खाने का प्रयास किया जाता है। चूंकि यह स्थापित प्रदर्शन बेंचमार्क वाली कंपनियों की एक टोकरी है इसलिए कम रिस्क है और निगरानी आसान है। वे भी कम कास्टली हैं क्योंकि कास्ट के मामले में आउटले इंडेक्स के लगभग मैकेनिकल ट्रैकिंग के कारण कम है।
इक्विटी या म्युचुअल फंड पर इस निवेश का नुकसान (लॉस) यह है कि एक निवेशक को भारी बाजार रिटर्न में नकदी की कमी हो सकती है जो कि म्यूचुअल फंड या इक्विटी में पर्सनल इनवेस्टमेंट द्वारा एक्टिव इनवेस्टमेंट से पसिबल हो सकता है।
Debt Mutual Fund क्या है और इसमें निवेश करने पर क्या होते हैं फायदे, जानिए यहां
Mutual Fund Update: बाजार में मौजूद निवेश के विकल्पों में से एक म्यूचुअल फंड (MF) में निवेश करके पैसे को कई गुना बढ़ाया जा सकता है. बता दें कि मौजूदा समय में निवेशकों के लिए मार्केट में कई तरह के म्यूचुअल फंड (MF) मौजूद हैं. उन्हीं में से एक हैं डेट फंड (Debt Mutual Fund). डेट फंड में निवेश करके आपका पैसा सुरक्षित तो रहता ही है साथ ही रिटर्न भी अच्छा खासा मिलता है. डेट फंड की क्या खासियत है और इसमें निवेश करके निवेशकों को क्या फायदा मिलता है. इन सभी बातों पर आज हम इस रिपोर्ट में जानने की कोशिश करते हैं.
डेट फंड- Debt Fund
Debt Fund की रकम को मुख्य रूप से बॉन्ड्स (Bonds) और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (Corporate Fixed Deposit) में निवेश किया जाता है. किसी Debt Mutual Fund के साथ यह अनिवार्य शर्त है कि उसका कम से कम 65 फीसदी रकम बॉन्ड या बैंक डिपॉजिट में निवेश किया जाए. डेट म्यूचुअल फंड के तहत Government Bonds, Company Bonds, Corporate Fixed Deposits और Bank Deposits में निवेश किया जाता है. इसके अलावा बचे हुए पैसे को Equity यानि शेयर्स में निवेश किया जाता है.
अन्य म्यूचुअल फंड के मुकाबले डेट फंड सुरक्षित
डेट फंड्स (Debt Funds) का पैसा फिक्स्ड रिटर्न (Fixed Return) देने वाले बॉन्ड में लगाया जाता है. इसलिए इनमें नुकसान का खतरा कम रहता है. हालांकि इस तरह के फंड में निवेश से आप ज्यादा से ज्यादा रिटर्न की उम्मीद भी नहीं करें. एक्सपर्ट्स का कहना है कि Bank Fixed Deposits के मुकाबले debt funds में अच्छा रिटर्न मिलने की संभावना रहती है.
3 साल बाद निकालने पर LTCG
डेट फंड को 3 साल बाद भुनाने पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) लगता है. लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स की दर बिना इंडेक्सेशन (Indexation) के 10 फीसदी होगी और Indexation के साथ 20 फीसदी. इंडेक्सेशन निवेश के मुनाफे पर टैक्स देनदारी को कम करने का जरिया है. इस तरीके में निवेश पर लगी रकम को महंगाई के अनुपात में बढ़ा लिया जाता है. निवेश की रकम ज्यादा दिखाने से मुनाफा कम आता है और फिर टैक्स की देनदारी भी कम हो जाती है.
3 साल पहले निकालने पर STCG
3 साल के पहले डेट म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने पर हुई आमदनी पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स चुकाना पड़ेगा. इस शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन को आपकी कुल आमदनी में जोड़ा जाएगा और फिर Tax Slab के हिसाब से Tax की गणना इक्विटी फंड्स क्या हैं की जाएगी.
(Disclaimer: निवेशक निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार की सलाह जरूर लें. न्यूजनेशनटीवीडॉटकॉम की खबर को आधार मानकर निवेश करने पर हुए लाभ-हानि का newsnationtv.com से कोई लेना-देना नहीं होगा. निवेशक स्वयं के विवेक के आधार पर निवेश के फैसले इक्विटी फंड्स क्या हैं लें)
बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश का बेहतर विकल्प है Mutual Funds, जानिए कौन सा है सही
बच्चों की शिक्षा के लिए निवेश (Investment for Education) करने जा रहे हैं। आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता तथा लक्ष्य अवधि के अनुसार फंड्स का चयन करना चाहिए। म्यूचुअल फंड्स ( Mutual Funds)बेहतर विकल्प हो सकता है। यहां जानिए यह कैसे चुनें। तीन शीर्ष इक्विटी फंड्स का उल्लेख किया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।
Updated Nov 11, 2022 | 08:14 PM IST
बच्चों की शिक्षा के लिए म्यूचुअल फंड्स में भी निवेश कर सकते हैं।
बच्चों की शिक्षा मंहगी होती है। भारत तथा विदेश में शिक्षा की उच्च लागत के कारण परिवार की बचतों पर चोट पहुंच सकती है। कई माता-पिता अपने बच्चे की शिक्षा के लिए शिक्षा ऋण (एजुकेशन लोन) लेते हैं। लोन के अलावा, म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) ऐसा अन्य क्षेत्र है जिस पर अपने बच्चे की शिक्षा की फंडिंग करने के लिए विचार कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड्स में एक अच्छी निवेश योजना से आपको अपने बच्चे को सर्वश्रेष्ठ संभावित शिक्षा दिलाने के जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्य को प्राप्त करने में सहायता मिल सकती है। बच्चों की शिक्षा के उद्देश्य से निवेश के लिए (Investment for Education) सही म्यूचुअल फंड कैसे चुने, आइये आपको यह जानकारी देते हैं।
जब बात म्यूचुअल फंड के बारे में की जाती है, तो विविध विकल्प उपलब्ध होते हैं। लेकिन, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता तथा लक्ष्य अवधि के अनुसार फंड्स का चयन करना चाहिए। बच्चों की शिक्षा एक दीर्घकालिक लक्ष्य (15-18 वर्ष) होता है जिसके लिए आदर्श रूप से आपके बच्चे की छोटी आयु से ही प्लानिंग की शुरूआत की जानी चाहिए। इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए इक्विटी फंड्स निवेश के लिए आदर्श विकल्प होते हैं। यहां पर उन तीन शीर्ष इक्विटी फंड्स का उल्लेख किया गया है जिन पर आप विचार कर सकते हैं।
डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड्स
डायवर्सिफाइड ब्लूचिप इक्विटी फंड अनेक दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे बच्चों की शिक्षा और सेवा निवृत्ति के लिए आदर्श हो सकते हैं। इस निवेश स्कीम के अंतर्गत ऐसी कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है जो संबंधित सेक्टर्स में अग्रणी हैं, और इस प्रकार से आपको विकासशील अर्थव्यवस्था के लाभ मिल जाते हैं। किसी खास उद्योग पर फोकस करने वाली स्कीमों की तुलना में डायवर्सिफाइड फंड्स में जोखिम एलिमेंट कम होते हैं। इक्विटी स्कीमों के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस के आधार पर, आप अपने निवेश पर लगभग 12% दीर्घकालिक सीएजीआर की उम्मीद कर सकते हैं।
फ्लेक्सीकैप इक्विटी फंड्स
जैसा कि नाम से पता लगता है, इन स्कीमों में अग्रणी लार्ज, मिड तथा स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश किया जाता है। मार्केट कैप साइज के अनुसार, इन फंड्स के अंतर्गत निवेश अनुपातों को एडजस्ट किया जा सकता है, और इस प्रकार आप मार्केट की स्थिति के अनुसार सर्वश्रेष्ठ संभावित रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इस फंड की दीर्घकालिक सीईएजीआर 9% और अधिक की है।
बैलेंस्ड एडवेंटेज फंड्स
ये फंड हाइब्रिड म्यूचुअल फंड्स होते हैं जो जारी मार्केट दशाओं के आधार पर इक्विटी और डेट में आवंटन को परिवर्तित करने में समर्थ होते हैं। साथ ही इन्हें डायनामिक एसेट एलोकेशन फंड्स भी कहा जाता है, और इनसे दोनो एसेट श्रेणियों के सर्वश्रेष्ठ परिणाम मिलते हैं। उनके ऐतिहासिक परफॉर्मेंस को देखते हुए, आप स्कीमों की इस श्रेणी से दीर्घकालिक 8-12% की सीएजीआर की उम्मीद कर सकते हैं।
फंड्स को चुनते समय विचारणीय फैक्टर्स
उपयुक्त फंड्स को चुनते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखने से सहायता मिलेगी। सही फंड को चुनने में सहायता करने के लिए आइये कुछ महत्वपूर्ण पैरामीटर्स पर विचार करते हैं।
परफॉर्मेंस ट्रैक रिकार्ड:-
फंड्स को चुनते समय, कम से कम 5 वर्ष के ट्रैक रिकार्ड पर विचार करें। लेकिन, दीर्घकालिक ट्रैक रिकार्ड और भी अच्छा रहता है क्योंकि इससे निवेशकों को रिटर्न की भावी दर का अंदाजा लगाने में और पिछले मार्केट चक्रों के दौरान इसमें फेरबदल करने की योग्यता इक्विटी फंड्स क्या हैं में सहायता मिलती है।
व्यय अनुपात
यह प्रशासनिक तथा प्रचालन लागतों को कवर करने के लिए फंड द्वारा निवेशकों से वसूली जाने वाली प्रतिशत-आधारित फीस है। किसी फंड का व्यय अनुपात इसके नेट रिटर्न्स को प्रभावित करता है। निम्न व्यय अनुपात से आपके पोर्टफोलियो में अधिक यूनिट्स आ सकेंगे जिससे आपके रिटर्न्स में बढ़ोतरी होगी। दीर्घकाल में, इन अतिरिक्त यूनिट्स से संबंधित कम्पाउंडिंग लाभ से आपके रिटर्न्स में महत्वपूर्ण रूप से बढ़ोतरी हो सकती है।
फंड मैनेजर की निवेश शैली
फंड के मैनेजमेंट के लिए फंड मैनेजर्स उत्तरदायी होते हैं तथा इसकी परफॉर्मेंस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। स्कीम को चुनने से पहले, अपने फंड मैनेजर और उसकी निवेश विचार प्रक्रिया की जानकारी प्राप्त कर लें। आप मार्केट तथा उम्मीदों के संबंध में उनकी सामान्य कमेंट्री को जानने के लिए फंड हाउस की फैक्टशीट्स को भी देख सकते हैं। इंटरव्यूज़ तथा न्यूज पोर्टल्स अन्य साधन हैं जिनसे आप फंड मैनेजर के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
हर मां-बाप अपने बच्चे को हर सर्वश्रेष्ठ चीज को, विशेष रूप से शिक्षा प्रदान करने की कोशिश करते हैं। सिस्टेमैटिक निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से निरन्तर निवेश करना उस सम्पदा का सृजन करने का आदर्श तरीका है जिससे शिक्षा लागतों को कवर किया जा सकता है। जैसे जैसे हर वर्ष आपकी आय बढ़ती है, अपने निवेश को भी बढ़ाने पर विचार करें। इससे आपको समय पर अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी, और साथ ही भावी जीवन के लक्ष्यों के लिए प्रारम्भिक बढ़त भी प्राप्त हो जाएगी।
(डिस्क्लेमर: ये लेख सिर्फ जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसको निवेश से जुड़ी, वित्तीय या दूसरी सलाह न माना जाए)
इक्विटी फंड्स क्या है। Types Of Equity Funds In India
जैसे कि नाम से ही पता चल रहा है Equity Funds, वे फंड्स होते हैं, जो अपनी कुल पूंजी का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी उपकरणों यानी कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। यह हिस्सा उनके कुल पोर्टफोलियो का कम से कम 65% होता है। इक्विटी फंड म्यूचुअल फंड के अन्य फंड्स की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि इक्विटी फंड्स द्वारा प्रदान रिटर्न्स बाजार जोखिमों पर निर्भर होते हैं और शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर इक्विटी फंड्स पर मिलने वाले रिटर्न भी कम ज्यादा होते रहते हैं।
Types Of Equity Funds In India
इक्विटी फंडों को बाजार पूंजीकरण के आधार पर निम्न वर्गों में बांटा जा सकता है।
Equity Funds Kya Hain? । Types Of Equity Funds In India
1 . स्मॉल कैप फंड ( SMALL CAP EQUITY FUNDS )
स्मॉल कैप फंड वे इक्विटी फंड्स हैं जो छोटी बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। इन कंपनियों का बाजार पूंजीकरण 5000 करोड़ से कम होता है। इसके अलावा सेबी द्वारा परिभाषित वे कंपनियां जो बाजार पूंजीकरण के आधार पर 251वें स्थान से लेकर ऊपर की सभी कंपनियां है, वे सभी स्माल कैप कंपनियों के अंतर्गत आती हैं।
2 . मिड कैप फंड ( MID CAP EQUITY FUNDS )
मिड कैप फंड्स वे फण्ड होते हैं जो मध्यम बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। सेबी यानी सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया के द्वारा परिभाषित यह कंपनियां बाजार पूंजीकरण के आधार पर 101वें से 250 वे स्थान के अंतर्गत आती है या फिर मध्यम आकार की वे कंपनियां जो 5000 करोड़ से 20000 करोड का बाजार पूंजीकरण रखती है वे कंपनियां मिडकैप कंपनियां कहलाती है।
3 . लार्ज कैप फंड्स ( LARGE CAP EQUITY FUNDS )
लार्ज कैप फंडस वे इक्विटी फंड्स है, जो बड़ी बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करते हैं। सेबी लार्ज कैप कंपनियों को परिभाषित करता है। सेबी की परिभाषा के आधार पर जो कंपनियां बाजार पूंजीकरण में 1 से लेकर 100 वी रैंक पर है वे सभी लार्ज कैप कंपनियां हैं। इसके अलावा जिन कंपनियों का बाजार पूंजीकरण 20 हजार करोड़ से ऊपर है वे सभी लार्जकैप कंपनियां।
4 . मल्टी कैप फंड्स ( MULTI CAP EQUITY FUNDS )
मल्टी कैप फंड वे इक्विटी फंड होते हैं जो बाजार के उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखकर व अधिकतम रिटर्न हासिल करने के लिए निवेश का कुछ हिस्सा स्माल कैप फंड्स में, कुछ हिस्सा मिड कैप फंड्स में तथा कुछ हिस्सा लार्ज कैप फंड्स में निवेश करते हैं।
5 . सेक्टर या थीमेटिक फंड्स ( SECTORAL OR THEMATIC EQUITY FUNDS )
वे इक्विटी फंड्स जो किसी विशेष सेक्टर जैसे कि बैंकिंग, आईटी, फार्मा, एफएमसीजी कंपनियों में निवेश करते हैं सेक्टर आधारित फंड्स कहलाते हैं। इसके अलावा वे फंड्स जो किसी विशेष थीम आधारित कंपनियों जैसे ट्रैवलिंग, हॉस्पिटैलिटी आदि में निवेश करते हैं, थीमेटिक फंड्स कहलाते है।
6 . इंडेक्स फंड्स ( INDEX EQUITY FUNDS )
इंडेक्स फंड्स एक प्रकार का इक्विटी फंड्स ही है, जो बीएसई सेंसेक्स और एनएसई निफ्टी जैसे लोकप्रिय शेयर बाजार सूचकांक के प्रदर्शन पर नजर रखता है और उनका अनुकरण करता है। यह फंड किसी विशेष सेक्टर पर भी आधारित हो सकते हैं जैसे फार्मा, आईटी, एफएमसीजी या ऑटो सेक्टर सूचकांक आदि।
7 . ईएलएसएस फंड्स ( ELSS EQUITY FUNDS )
ईएलएसएस फंड्स भी एक प्रकार का इक्विटी फंड ही है, जो इक्विटी यानी स्टॉक में निवेश करता है। लेकिन यह एक क्लोज एंडेड फण्ड है यानी इसमें आप जब चाहे तब पैसा नहीं निकाल सकते हैं। इसमें 3 साल का लॉकिंग पीरियड होता है। बाकी इक्विटी फंड्स की बजाय ईएलएसएस फंड्स भारतीय आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत निवेशकों को अपने कुल निवेश के 1.5 लाख रुपए तक की राशि पर कर छूट का लाभ भी प्रदान करता है।
8. डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स ( Diversified Equity Funds )
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स, वे इक्विटी फंड्स होते हैं जो मल्टीकैप फंड्स की तरह ही सभी प्रकार के बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के स्टॉक्स में निवेश करते हैं। हालांकि यह आमतौर पर अपनी कुल संपत्ति का 40 से 60% लार्ज कैप कंपनियों के स्टॉक्स में, 20 से 35% मिड कैप कंपनियों के स्टॉक्स में तथा 10 से 15 परसेंट स्मॉल कैप कंपनियों के स्टॉक्स में निवेश करते हैं।
हर तरह की बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों के शेयरों में निवेश करने के कारण डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स मीडियम रिस्क, मीडियम गेन फंड्स माने जाते हैं।
9. डिविडेंड यील्ड इक्विटी फंड्स ( Dividend Yield Equity Funds )
डिविडेंड यील्ड फंड, ऐसे इक्विटी फंड्स होते हैं जो अपनी कुल संपत्ति का ज्यादा से ज्यादा प्रतिशत उन स्टॉक्स में निवेश करते हैं जो हाई डिविडेंड यील्ड स्टॉक्स होते हैं। यह फंड्स उन इन्वेस्टर्स के द्वारा ज्यादा पसंद किए जाते हैं जो पूंजीगत लाभ के साथ-साथ एक नियमित आय के लक्ष्य के साथ निवेश करते हैं।
यह फंड्स डिविडेंड यील्ड स्ट्रेटजी को अपनाकर अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65 प्रतिशत उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो उच्च और नियमित लाभांश प्रदान करती हैं।
10. वैल्यू इक्विटी फंड्स ( Value Equity Funds )
ये वे इक्विटी फंड्स होते हैं जो वैल्यू इन्वेस्टिंग कंपनीज में निवेश करते हैं। स्टॉक मार्केट में बहुत सारी ऐसी कंपनियां हैं जिन्होंने किसी कारण से लोगों का भरोसा खो दिया है, लेकिन फिर भी वह अपने सिद्धांतों को बनाए रखे हुए हैं। जिसके कारण इन कंपनियों के स्टॉक की कीमत अंडरवैल्यूड हो जाती है। वारेन बुफेट भी इसी वैल्यू इन्वेस्टिंग सिद्धांत को अपनाकर निवेश करते हैं।
11. कॉण्ट्रा इक्विटी फंड्स ( Contra Equity Funds )
यह फंड्स अपनी इक्विटी का न्यूनतम 65 प्रतिशत ऐसे अंडर परफॉर्मिंग स्टॉक्स में निवेश करते हैं जो सस्ते वैल्यूएशन के कारण लॉन्ग टर्म में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। इनका मकसद फंडामेंटल प्राइस से कम कीमत पर ऐसे स्टॉक्स खरीदने का होता है जो लंबे समय में अच्छा प्रदर्शन करें और निवेशकों को अच्छे रिटर्न कमा कर दें। यह फंड्स इस विश्वास के साथ इन अंडर परफॉर्मिंग स्टॉक्स में निवेश करते हैं कि दीर्घकाल में स्टॉक्स स्थिर हो जाएंगे और अपने वास्तविक मूल्य पर आ जाएंगे।
12. फोकस्ड इक्विटी फंड्स ( Focused Equity Funds )
फोकस्ड फंड इक्विटी फंड्स कमीशन होते हैं जो लार्ज कैप, मिड कैप, स्माल कैप और मल्टीकैप फंड्स में निवेश करते हैं। सेबी की गाइडलाइंस के अनुसार फोकस्ड फंड्स केवल 30 स्टॉक्स में ही निवेश कर सकते हैं। फोकस्ड फंड कुल संपत्ति का न्यूनतम 65 प्रतिशत इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।
Equity Funds Kya Hain? । Types Of Equity Funds In India
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